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  • 您的位置:在点网 > 范文 > 工作意见 > 政府工作意见 > 加强银行基础管理工作意见 正文 2017-05-09

    加强银行基础管理工作意见

    相关热词搜索:管理工作 意见 银行 基础 银行加强现金管理工作 加强档案管理工作意见

    篇一:关于加强银行内控管理的思考

    关于加强内控管理的思考

    近年来,随着内控管理力度的不断加大,各级内控检查的不断深入,“合规人人有责”、“合规创造价值”和“内部合规与外部监管有效互动”等理念在全行逐步得到了全面的认同,员工的内控自律意识得到了明显的增强,业务经营风险得到了有效地控制,内控管理取得了一定的成效。但应清醒地看到,当前随着业务经营的快速发展,外部经营环境的不断变化,各类案件的不断出现,也给内控管理工作提出了新的要求、新的考验。因此,当前形势下,如何正确处理好内控管理中存在的问题,防范和化解各种经营风险,确保银行各项业务经营持续稳健快速发展,已成为我们不得不思考的问题。

    一、目前内控工作存在的问题

    1、制度流程不合理,一定程度上妨碍了业务的开展。

    如我行单位U盾过期后,系统既没有自动提示,也没有自动展期功能,使单位代发工资数据上传不到位,影响了对客户的服务;对库存现金,特别是对残破券的逐张清点规定,网点实施起来困难很大,每天清点会占用很多时间,势必影响柜面服务,不清点又不符合制度;军人持有的身份证件号码目前无法通过7646交易进行联网核查,无法对便装军官进行开户。制度文化建设过程中存在的种种弊端使“内控优先”的原则成为一句口号,直接影响了操作层的执行力。

    2、业务执行不到位,导致操作风险隐患。

    许多问题的产生不是因为没有制度或制度本身有问题,而恰恰是由

    于执行中出现了偏差。部分前台柜员在处理业务时不严谨,对业务流程不熟悉,造成操作风险隐患,如:个别网点柜员不知道支票背书要连续,当支票出现背书转让时,第二背书人要在背书人栏内签章;有网点为客户办理业务时,客户提供的户口簿上有涂改,在几轮授权均被拒后,几分钟内,户口簿涂改部分的上面出现了一枚模糊的印章,再次要求授权。上述问题,如果授权人员轻易授权,很容易出现操作风险隐患。究其原因,主要是柜员甚至是有些管理者往往只感知长此以往也没出什么差错、事故、案件,但却忽略了一个常识性的,也是“十案九违规”所证实了的事实,这就是操作风险往往就可能出在你随意放置的印章被人利用,随便涂改的资料往往会导致不可避免的法律纠纷。

    3、考核导向形成的负面影响。

    从管理机制看,现行绩效考核机制下经营目标与风险偏好的矛盾难以权衡。长期激烈的市场竞争环境下形成的业内趋同的考核机制,奉行“以业绩论英雄”、“胜者为王”的市场法则和经营理念,造成业务考核硬指标、内控管理软指标,到了季末、年末冲存款、贷款、中间业务违规等现象比比皆是,冲完了指标要求合规部门查,查完了睁一眼闭一眼,然后到了季末、年末再冲,如此循环,形成圈内共识,也造成各支行执行制度时,进行机会成本的选择。

    从考核分配机制看,体现内控价值的成分偏少。一是由于定向考核到个人,一线柜员对此积极性颇高,业务掌握得也好,甚至一些新入行的柜员也熟知此道,学的也快。这样考核到个人头上,势必影响到不做柜面的营业经理和网点主任的分配收入,有时还会出现现金柜员与理财

    经理的业务冲突。

    4、内控管理难以满足管理需要。

    目前支行内控人员只有3到4人,工作头绪多,很多工作职责履行不能到位,处于疲于应付状态,导致部分支行内控管理形式上要求的多,具体针对性措施少。

    5、处罚处理多,正面激励机制未形成。

    现在各类检查、考核,往往都是对网点员工的处理,如记分、罚款等,但很少有对一线柜员中文明服务水平高、业务核算质量好、堵住外部欺诈、安全措施抓得紧等人员进行表彰、奖励的,整个正面激励机制尚未形成,员工对此颇有想法。

    6、员工的业务素质、守规意识与内控文化建设要求存在较大差距。一是新学员培训不充分,仓促上岗问题多。据反映,我行一批新学员仅在分行集中培训一周时间,就分配到各支行、网点,由于网点人手紧,有的学员还没几天跟班学习,就独立上岗了,以致个别学员甚至连基本的珠算还不会,个别学员连下班前要进行轧账都不知道!大量培训不到位的学员独立顶岗,造成网点差错多、反交易多、补打凭证多等问题,给柜面业务带来很大风险。

    二是员工的业务素质、守规意识有待进一步加强。有的临柜人员对规章制度和业务流程,业务操作通过前任柜员短期的“传、帮、带”获得,未经过系统的培训,加之自身不勤于学习,又往往在不够严谨规范的制度环境中耳濡目染,很容易形成偏离制度规范的思维定势和行为习惯,致使业务差错屡有发生。

    二、对策及措施

    1、加强内控文化建设,创造良好的内部控制环境。

    内控管理中,事前控制对各种违规行为控制的重要性毋庸置疑,而事前控制最重要的因素是人的因素,最能影响人的恰恰是文化。内控文化是企业文化的核心元素,良好的内控文化有助于引导员工牢固树立合规经营的工作意识和思维习惯,将员工的经营理念向正确的方向引导,形成一种内控氛围。我行这几年不遗余力地抓了执行文化建设,取得了一定的成效,但执行不力的问题仍屡有发生,影响制度执行力的一个重要原因就是制度(包括体制、机制和制度流程)本身的不合理。因此,加强制度文化建设,逐步实现制度流程的规范化、标准化,使制度执行从“靠管理推动”向“靠流程推动”转变,控制手段由“软约束”向“硬控制”转变,就显得尤为重要,但实际上很多制度、流程要从总行层面去推动,二级分行更应该充分发挥内控管理委员会的协调作用,对目前分部门银行体制下出现的管理重复,交叉,业务流程管理出现的真空地带,或出现扯皮的业务进行协调,对明显滞后当地业务发展的一些制度、规定,进行完善、创新,实现控制与效率的平衡,降低制度管理成本,打造和谐内控文化。

    另一方面,内部控制环境的好坏和各部门的领导者对待内控管理的态度密切相关,无论外部监管环境怎样,无论内控文化建设的进程怎样,也无论上级行的内控监督力度怎样,只要是有利于规范操作、风险防范、案件控制,作为一个部门的领导者坚定不移地在制度和授权的范围内,依照现有的罚则对检查出来的所有问题进行纠正与做出适当的处罚决

    断,就能在这个部门内营造出良好的内控氛围,创造出良好的内部控制环境。

    2、充分发挥授权中心的优势,加强业务事中控制。

    授权中心作为事中控制的最前沿,承担了我行绝大部分网点的授权业务,充分发挥授权中心的优势显得尤为重要。集中授权让所有需要授权的相同业务用同一个尺度掌握,避免分散授权个别网点对业务控制不到位,随意授权的现象发生,如个别网点的业务授权遭拒后,很不理解,认为以前一直都是这么做的,怎么现在不能作了,殊不知以前一直都在违规操作,对制度的理解不同,造成执行的走样。建议授权中心对被拒绝授权的业务,进行统计记录,每月出一次通报,对问题进行归类,阐述不能授权的原因,对业务流程进行规范;对违规操作人员,特别是有恶意违规的人员,要及时网点主任联系,了解现场的真实情况,切实把好事中控制关,如有必要,建议支行将其列为重点人员,予以重点关注。

    3、强化重要环节风险控制,加大检查力度。

    高度关注国家近期出台的各项宏观调控措施,结合内控管理重点,加大对全行房地产贷款、小企业贷款、个人贷款、代发工资、代理保险、银行承兑汇票、电子银行、中间业务以及客户经理管理等方面的检查力度。对每项检查做到查深、查透、查实,如:针对中间业务检查,特别是融资顾问费、财务顾问费、担保业务收入等,就不仅是看和企业签订的收费协议、收费方式,更重要的是根据现行的中间业务收费模式,查看收费是否准确,有无遗漏,贷款利率的执行是否正确,有无人为的跑、冒、滴、漏等现象;加大对重要业务、重要风险环节的检查、控制,对

    篇二:银行业监管政策法规汇编(2013)

    目 录

    一、综合监管

    关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见关于金融支持小微企业发展的实施意见 关于印发《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》的通知关于加强国家现代农业示范区农业改革与建设试点工作的指导意见

    关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知

    关于加快推进重点行业企业兼并重组的指导意见

    关于防范比特币风险的通知

    关于商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见

    关于加大信贷支持力度促进家禽业恢复发展的通知

    关于清理规范非融资性担保公司的通知

    中资商业银行行政许可事项实施办法

    消费金融公司试点管理办法

    银行业金融机枸董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法

    关于深化小微企业金融服务的意见

    关于银行业服务实体经济的指导意见

    关于加强2013年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见

    关于印发商业银行公司治理指引的通知

    关于加强银行保理融资业务管理的通知

    关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见

    关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知

    关于商业银行发行“三农”专项金融债有关事项的通知

    关于中国(上海)自由贸易试验区银行业监管有关问题的通知

    关于加强商业银行股权质押管理的通知

    关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知

    关于绿色信贷工作的意见

    关于2013年银行业案件防控工作的意见

    关于2013年非现场监管工作的意见

    关于印发2013年银行业消费者权益保护工作要点的通知

    关于银行业金融机构进一步做好绩效考评工作的意见

    关于持续深入推进支农服务“三大工程”的通知

    关于防范外部风险传染的通知

    关于改进农民工金融服务工作的通知

    关于执行动态口令密码有关标准的通知

    关于加强银行业基层营业机构管理的通知

    关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知

    关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知

    关于加强银行业网络舆情工作的意见

    关于印发银行业信访问题处置联席会议制度的通知

    关于不法分子冒用银行业金融机构名义开立账户风险提示的通知

    关于融资性担保公司消费贷款担保有关风险的提示函

    关于金融支持经济结构调整促进转型升级的指导意见

    关于印发深化小微企业金融服务实施意见的通知

    关于开展银行业合规建设年活动的通知

    关于房地产抵押贷款诈骗风险提示的通知

    关于进一步做好安徽银行业支持金寨县农村金融综合改革工作的通知

    关于进一步做好2013年良好标准评估工作的通知

    关于谨防利用个人网银演示系统功能缺陷进行诈骗风险提示的通知

    关于建立辖内银行业重点行业风险监测制度的通知

    关于进一步落实房地产信贷风险管理的通知

    关于商业银行委托贷款业务风险提示的通知

    关于认真做好当前银行业声誉风险管理工作的通知

    关于银行授信业务领域案件风险提示的通知

    二、银行监管

    关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知

    关于做好《商业银行资本管理办法(试行)》实施工作的指导意见

    关于做好2013年防范打击非法集资宣传教育工作和加强风险防范的通知

    关于防范不法分子变造存单实施诈骗的通知

    关于切实保护信用卡持卡人合法权益的通知

    关于进一步做好全国银行业理财信息登记系统运行工作有关事项的通知

    关于促进银行业支持光伏产业健康发展的通知

    关于个人消费贷款领域风险提示的通知

    关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知

    关于做好特殊消费者群体金融服务工作的通知

    关于印发2013年安徽省大型银行监管工作要点的通知

    关于加强城市商业银行异地贷款管理的通知

    关于进一步加强数据质量管理的通知

    三、农村中小金融机构监管

    关于加强农村中水金融机构资本管理工作的通知

    关于做好2013年农村金融服务工作的通知

    关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知

    关于进一步加强农村合作金融机构银(社、团贷款监管的通知

    关于进一步推进农村商业银行和农村合作银行流程银行建设的通知

    关于加强农村中小金融机构案件风险防控工作的通知

    关于引导农村合作金融机构规范有效运用存差资金的意见

    关于加大力度推进农村合作金融机构风险处置工作的通知

    关于全省农村中小金融机构报送有关特色报表的通知

    关于进一步做好2013年全省农村中小金融机构涉农信贷投放丁作的通知

    关于进一步加强农村银行监管指标监测和管理的通知

    四、信息科技监督

    关于印发银行业金融机构信息科技外包风险监管指引的通知

    关于农信银资金清算中心业务系统风险提示的通知

    关于开展信息科技外包风险专项治理工作的通知

    关于银行业金融机构重要信息系统运行风险提示的通知

    关于加强银行业金融机构重要信息系统运行安全保障的通知

    关于客户信息安全有关风险提示的通知

    关于加强重要信息系统安全运行保障的通知

    关于谨防利用十人网银演示系统功能缺陷进行诈骗风险提示的通知

    五、监管行为

    关于印发信访工作规定的通知

    关于2013年市场准入监管工作的实施意见

    关于印发消费者投诉处理规程和消费者权益保护工作联席会议制度的通知

    关于提升压力测试工作水平的意见

    关于2013年商业银行理财业务监管工作的意见

    关于农村商业银行差异化监管的意见

    关于银行业案防稽查工作协调配合的意见

    关于切实做好“打传销反欺诈促和谐”执法行动的通知

    关于建立银监局直接受理银行业消费者投诉信息报送制度的通知

    关于印发银行业安全生产督查工作实施方案的通知

    关于加强银监局版EAS工系统应用推广工作的通知

    关于加强城商行灾备建设过程中相关风险防控的紧急通知

    关于改进非银行金融机构市场准人工作的通知

    关于印发安徽银行业消费者投诉处理规程的通知

    关于印发信访工作实施办法的通知

    关于2013年非现场监管工作的实施意见

    关于认真学习贯彻《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》的通知

    关于印发安徽省农村商业银行差异化监管实施细则(试行)的通知

    国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的

    指导意见

    国办发[2()13]67号

    各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:

    当前,我国经济运行总体平稳,但结构性矛盾依然突出。金融运行总体是稳健的,但资金分布不合理问题仍然存在,与经济结构调整和转型升级的要求不相适应。为深入贯彻党的十八大、中央经济工作会议和国务院常务会议精神,更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用,更好地发挥市场配置资源的基础性作用,更好地发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作(来自:www.zaidian.cOm 在 点 网:加强银行基础管理工作意见)用,优化社会融资结构,持续加强对重点领域和薄弱环节的金融支持,切实防范化解金融风险,经国务院同意,现提出以下指导意见。

    一、继续执行稳健的货币政策,合理保持货币信贷总量

    统筹兼顾稳增长、调结构、控通胀、防风险,合理保持货币总量。综合运用数量、价格等多种货币政策工具组合,充分发挥再贷款、再贴现和差别存款准备金动态调整机制的引导作用.盘活存量资金,用好增量资金,加快资金周转速度,提高资金使用效率。对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率,增加“三农”、小微企业等薄弱环节的信贷资金来源。稳步推进利率市场化改草,更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用,促进企业根据自身条件选择融资渠道、优化融资结构,提高实体经济特别是小微企业的信贷可获得性,进一步加大金融对实体经济的支持力度。(人民银行牵头,发展改革委、工业和信息化部、财政部、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加)

    二、引导、推动重点领域与行业转型和调整

    坚持有扶有控、有保有压原则,增强资金支持的针对性和有效性。大力支持实施创新驱动发展战略。加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的资金支持力度。保证重点在建续建工程和项目的合理资金需求,积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程等民生工程建设,培育新的产业增长点。按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求,对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。对产品有竞争力、有市场、有效益的企业,要继续给予资金支持;对合理向境外转移产能的企业,要通过内保外贷、外汇及人民币贷款、债权融资、股权融资等方式,积极支持增强跨境投资经营能力;对实施产能整合的企业,要通过探索发行优先股、定向开展并昀贷款、适当延长贷款期限等方式,支持企业兼并重组;对属于淘汰落后产能的企业,要通过保全资产和不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市。严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供任何形式的新增授信和直接融资,防止盲目投资加剧产能过剩。(发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、国资委、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责)

    三、整合金融资源支持小微企业发展

    优化小微企业金融服务。支持金融机构向小微企业集中的区域延伸服务网点。根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点,支持金融机构向小微企业提供融资、结算、理财、咨询等综合性金融服务。继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债,所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。逐步推进信贷资产证券化常规化发展,盘活资金支持小微企业发展和经济结构调整。适度放开小额外保内贷业务,扩大小微企业境内融资来源。适当提高对小微企业贷款的不良贷款容忍度。加强对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度。力争全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年

    同期水平。鼓励地方人民政府建立小微企业信贷风险补偿基金,支持小微企业信息整合,加快推进中小企业信用体系建设。支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司的监管,对非融资性担保公司进行清理规范。鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司,以及通过奖劢、风险补偿等多种方式引导融资性担保公司健康发展,帮助小微企业增信融资,降低小微企业融资成本,提高小微企业贷款覆盖面。推动金融机构完善服务定价管理机制,严格规范收费行为,严格执行不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本,公开收费项目、服务质价、效用功能、优惠政策等规定,切实降低企业融资成本。(发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责)

    四、加大对“三农”领域的信贷支持力度

    优化“三农”金融服务,统筹发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用,发挥直接融资优势,推动加快农业现代化步伐。鼓励涉农金融机构在金融服务空白乡镇设立服务网点,创新服务方式,努力实现农村基础金融服务全覆盖。支持金融机构开发符合农业农村新型经营主体和农产品批发商特点的金融产品和服务,加大信贷支持力度,力争全年“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平。支持符合条件的银行发行“三农”专项金融债。鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款,探索开展大中型农机具、农村土地承包经营杈和宅基地使用权抵押贷款试点。支持农业银行在总结试点经验的基础上,逐步扩大县域“三农金融事业部”试点省份范围。支持经中央批准的农村金融改革试点地区创新农村金融产品和服务。(财政部、国土资源部、农业部、商务部、人民银行、林业局、法制办、银监会等按职责分工负责)

    五、进一步发展消费金融促进消费升级

    加快完善银行卡消费服务功能,优化刷卡消费环境,扩大城乡居民用卡范围。积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。逐步扩大消费金融公司的试点城市范围,培育和壮大新的消费增长点。加强个人信用管理。根据城镇化过程中进城务工人员等群体的消费特点,提高金融服务的匹配度和适应性,促进消费升级。(人民银行牵头,发展改革委、工业和信息化部、商务部、银监会等参加)

    六、支持企业“走出去”

    鼓励政策性银行、商业银行等金融机构大力支持企业“走出去”。以推进贸易投资便利化为重点,进一步推动人民币跨境使用,推进外汇管理简政放权,完善货物贸易和服务贸易外汇管理制度。逐步开展个人境外直接投资试点,进一步推动资本市场对外开放。改进外债管理方式,完善全口径外债管理制度。加强银行间外江市场净额清算等基础设施建设。创新外汇储备运用,拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道,综合运用多种方式为用汇主体提供融资支持。(人民银行牵头,外交部、发展改革委、财政部、商务部、海关总署、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加)

    七、加快发展多层次资本市场

    进一步优化主板、中小企业板、创业板市场的制度安排,完善发行、定价、并购重组等方面的各项制度,,适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准。将中小企业股份转让系统试点扩大至全国。规范非上市公众公司管理。稳步扩大公司(企业)债、中期票据和中小企业私募债券发行,促进债券市场互联互通。规范发展各类机构投资者,探索发展并购投资基金,鼓励私募股权投资基金、风险投资基金产品创新.促进创新型、创业型中小企业融资发展。加快完善期货市场建设,稳步推进期货市场品种创新,进一步发挥期货市场的定价、分散风险、套期保值和推进经济转型升级的作用。(证监会牵头,发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等参加)

    篇三:时代光华 公共基础-银行管理 答案

    时代光华 公共基础-银行管理 答案

    课后测试

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    测试成绩:100.0分。 恭喜您顺利通过考试!

    单选题

    1. 某银行的核心资本为300亿元人民币,附属资本为200亿元人民币,风险加权资产为1000亿元人民币,市场风险资本为200亿元人民币,操作风险资本为100亿元人民币,则其资本充足率为()。 √ A 0.08 B 0.1053 C 0.3846 D 0.5

    正确答案: B

    2. 中国银监会规定商业银行可以自()年底起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。 √ A 2010.0 B 2011.0 C 2013.0 D 2015.0

    正确答案: B

    3. 若中国银监会认为重估作价是审慎的,重估储备可以列入附属资本,但计人附属资本的部分不超过重估储备的()。 √ A 1.0 B 0.7 C 0.5 D 0.2

    正确答案: B

    4. 一笔10年期的次级债券,第8年时计入附属资本的数量为()。

    A 1.0 B 0.8 C 0.6 D 0.2

    正确答案: C

    5. 从银行()角度计算的银行资本是风险资本。 √ A 成本会计 B 监管 C 内部风险管理 √

    D 获利能力

    正确答案: C

    多选题

    6. 根据资产信用风险的大小,将资产分为()风险档次。 √

    A 0.0

    B 0.2

    C 0.5

    D 0.7

    E 1.0

    正确答案: A B C E

    7. 下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有()。 √

    A 要求商业银行限制资产增长速度

    B 要求商业银行提高风险控制能力

    C 要求商业银行限制固定资产购置

    D 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

    E 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内,制定切实可行的资本补充计划

    正确答案: A C D E

    8. 下列银行的各业务中存在信用风险的有()。 √

    A 同业交易

    B 贸易融资

    C 票据承兑

    D 掉期交易

    E 金融期货

    正确答案: A B C D E

    9. 我国商业银行计算核心资本充足率时,应从资本扣除的项目的有()。

    A 商誉

    B 商业银行对未并表金融机构的资本投资

    C 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

    D 商业银行对未并表金融机构的资本投资的50

    E 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%

    正确答案: A D E

    10. 商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有()。 √

    A 缩小资产总规模

    B 贷款出售或贷款证券化 √

    C 减少交易账户业务

    D 收回贷款用以购买高质量的国债

    E 尽量少发放高风险的贷款

    正确答案: B C D E

    判断题

    11. 混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务,优于股权投资。() √

    正确

    错误

    正确答案: 正确

    12. 准确的风险计量是建立在卓越的风险模型基础上的.其开发难度主要在于所应用的深奥的数学和统计知识。() √

    正确

    错误

    正确答案: 错误

    13. 根据分步达标实施《巴塞尔新资本协议》的原则.就信用风险而言,现阶段应以资金业务为重点推进内部评级体系建设。() √

    正确

    错误

    正确答案: 错误

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