网站首页 | 范文大全 | 教案下载 | 优秀作文 | 诗词赏析 | 优美散文 | 板报大全 | 题库下载 | 故事大全 | 励志 | 爆笑笑话 | 字典 | 网站导航
在点网
  • 党政报告
  • 述职报告
  • 调研报告
  • 计划规划
  • 工作汇报
  • 开题报告
  • 辞职报告
  • 实践报告
  • 实习报告
  • 工作报告
  • 述廉报告
  • 自查报告
  • 申请报告
  • 您的位置:在点网 > 范文 > 工作报告 > 自查报告 > 小贷公司自查报告 正文 2017-06-09

    小贷公司自查报告

    相关热词搜索:自查 报告 公司 小贷公司述职报告 医药公司自查报告

    篇一:小额贷款公司自查报告

    xx小额贷款公司

    工作自查报告

    各上级主管部门:

    根据白人银发 [2011] 81号及[2011] 76号文件关于转发中国人民银行开展2011年度金融业机构的通知,我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作,现将有关情况汇报如下:

    (一)注册资本及运营情况。我公司注册资本1000万元,主要用于三农、中小企业贷款;公司年度内无重大事项变更和融入资金情况。

    (二)贷款经营情况。我公司自2009年8月份开业以来,截止2011年5月底,先后累计发放贷款 1996 万元,其中三农贷款931 万元,中小企业贷款1065 万元。累计贷款余额 879.55万元。

    (三)利率发放情况。我公司发放贷款单笔最高利率20‰,单笔最低利率10‰。

    (四)财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度,做 到了依法经营,规范管理。

    (五)贷款管理状况及风险检查。

    1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略,以发展地方经济为己任,以提高经济效益为中心,把广大农户、中小企业作为最基本客户。

    2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限,无人为缩短期限现象,并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

    3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定,做到按照借款合同放款,无超合同放款现象。

    4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度,无变相提高利率行为,借款合同和借款利率一致。

    (六)人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部;人员共5人,其中审查部1人,业务部2人,财务部2人。

    公司由总经理具体运行日常业务,并制定了相应的管理规章制度,对贷款程序进行了严格把关,确保把贷款的风险降至最低。

    公司享有银行账户一个。开户行:中国建设银行纺织路支行。户名:白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。

    (七)工作开展过程中存在的问题和困难

    1、信息来源狭窄,客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构,且业务处于发展初期,征信管理技术标准较低,管理经验缺乏,目前接入征信系统的条件尚不具备,且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况,因而其控制贷款风险的难度增加。

    2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍),但由于不能吸纳存款,不能开展贷款以外的其他业务,并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业,因此,小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

    3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金,面对旺盛的市场需求,不少小额贷款公司开业仅两个月,放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入 “巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

    4、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析,金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎,积极性不高,附加条件较高。在只贷不存的前提下,目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径,都面临着现实的筹资难题。

    (八)对小额贷款公司改善经营的建议

    1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续,降低费用,完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

    2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份,不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理,而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前,我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善,尽快建立一个符合中国国情,切合市场实际的《小

    额贷款公司管理办法》,把小额贷款公司纳入到金融机构范畴,对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

    3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平,增强风险防范意识。完善内部管理,规范操作行为,减少和杜绝风险,保证小额贷款公司健康发展。

    4、资本金不足,难以满足市场需要。按规定,小额贷款公司不能接受社会存款,贷款资金来源只有公司注册资本,难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本,公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。 在以后的工作中,我公司会本着合法合规经营,稳健持续发展的创业宗旨,积极开展各项小额贷款业务,为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

    以上是我公司全面(来自:WwW.zaiDian.com 在点网:小贷公司自查报告)自查的主要情况,不当之处,敬请指正。

    xx小额贷款有限责任公司

    二0一一年六月三日

    篇二:小额贷款公司合法合规性检查报告

    杭州市小额贷款公司合法合规性检查报告

    省工商局:

    为全面掌握全市小贷公司整体经营状况,促进小贷公司规范运作,保障其健康发展,根据《浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知》(浙政办发〔2009〕100号)和《关于开展小额贷款公司日常监管工作的实施意见》(浙工商直〔2009〕4号)及《关于开展全省小额贷款公司合规性检查的通知》(浙工商直〔2010〕9号)文件的要求,结合我市实际情况,在10月26日至11月5日期间,我局五处室会同人行杭州中心支行、市财政局等相关部门对全市范围内的22家小贷公司进行了合法合规性检查,现将检查情况报告如下:

    一、我市小额贷款公司检查工作的基本做法

    为保证全市小贷公司的检查工作扎实有效地推进,我局按照省政府、省工商局有关文件的要求,确定了以“公司登记事项执行”和“三个重点、一个流向”(即“不得非法吸收公众存款、不得非法集资、不得发放高利贷”)为检查重点,依据工商、人行、财政等部门的职责,按照“分工不分家”的原则,明确各部门检查人员的检查重点。

    这次全市小贷公司检查工作主要有以下几个特点:

    (一)明确指导思想,制定检查方案。省工商局9号文件下发后,我局领导十分重视该项检查工作,从检查方案的制定、检

    查人员的落实、检查车辆的配备、检查方案的实施等给予全程指导,并明确这次检查的指导思想:这次检查不仅仅是对全市小贷公司试点运营合法合规性的检查,也是监管部门全面、深入了解小贷公司发展情况的良好契机,要把检查当成是一种扶持、确保其健康发展的一项服务举措。一是主动协调争取相关部门参与。检查前我局多次与市金融办、人行杭州中心支行、市财政局等部门沟通、协调,得到了这些部门领导的大力支持,最后组成工商、人行、财政联合检查组;二是精心制定检查方案,根据检查目标,草拟了检查方案,设计了《小额贷款公司合法合规性检查记录表》,多次征求了参检部门的意见,并进行了多次修正,以确保了检查方案的合法性、合理性、准确性和可行性;三是科学安排检查人员。根据检查方案,合理配备检查人员,共分为五个检查组,每组由人行、财政、工商的企管、注册、商广、合同、信息五处室的人员组成,由相关处室的领导任组长带队检查,避免检查“走过场”,确保检查工作高效运行;四是为保障检查的顺利实施,我局对本次检查正式印发了《关于开展全市小额贷款公司合法合规性检查的通知》,以文件的形式明确实施检查方案。我局这次检查安排与省局的9号文件相比要求更高(不仅检查其合规性,而且检查其合法性)、规模更大(不仅工商部门多个处室参加,而且人行和财政也参加)、内容更广(不仅包含了工商部门对小贷公司的所有监管内容,而且还包含了其他主要监管部门对小贷公司的监管内容)。

    (二)抓好培训,明确检查内容。鉴于小贷公司日常经营活动的特殊性和此次检查工作的侧重点,决定了此次检查不同于工商部门的日常监管工作,再加之省局9号文件提出明确要求,因此,我局在10月19日召集全市22家小贷公司的负责人以及检查组所有成员对检查方案及内容进行集中培训与讲解,人行杭州中心支行领导就贷款损失准备、利率、其他收入等敏感指标进行专门解释。通过培训,强化了检查人员的业务知识,促进了小贷公司的自律意识,为确保检查质量打下了良好的基础。

    (三)突显部门职能,确保检查质量。由于小贷公司是不吸收公众存款、经营小额贷款业务的准金融企业,其经营活动主要涉及银行融资、各类贷款的发放、各类风险的防范、各种逾期贷款的处理等。因此,为了确保检查工作顺利、有效地进行,检查组采取灵活多样的检查方式:一是认真听取小贷公司的自查情况和试点以来的运营情况,以及合法合规经营的情况、内部制度建立及风险控制等情况介绍,特别是总结公司有特色的运作方法和先进经验;二是突显部门职责,工商、人行、财政部门都能积极发挥各自专业强项,按照检查的总体要求,以及十二项检查内容的合理分工,相互协作,密切配合,使整个检查工作环环相扣,形成一个高效运行的工作链;三是检查组负责人与小贷公司的老总及其他高管进行交流、互动,了解公司在实际经营中遇到的困难和问题,倾听公司对监管部门的建议和要求。

    (四)分析个案特性,帮扶公司发展。在检查工作结束后,

    检查组负责人专门召集检查组成员汇总各公司的检查结果;对每家小贷公司进行个案分析,评价其运作成效和存在问题;对小贷公司提出的意见、建议进行梳理、整合。与此同时,我局会同各分局根据此次检查中发现的问题,分门别类做好善后工作:对属于工商部门职责范围内的问题,以发放行政指导书的形式督促小贷公司予以纠正;对属于其他部门职责范围内的问题,则及时抄送给他们;对属于小贷公司经营过程中普遍存在的共性问题,则抄报给省工商局、市金融办。其目的是为了保障全市小贷公司合法合规经营、健康有序发展。

    二、我市小额贷款公司取得的主要成效

    通过本次检查、了解,我市小贷公司取得了以下成效:

    (一)小额贷款公司能按照《中华人民共和国公司法》等法律、法规的规定,合法合规地开展经营活动。我市小贷公司在公司登记事项、资金来源及流向,利率政策执行方面未发现违法违规情况,未发现非法集资和吸收公众存款的情况,未发现发放高利贷和向股东发放贷款的情况,能将接近贷款余额的70%部分用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款,整体经营状况良好。目前已有3家公司完成了增资的变更登记,总注册资本达43.3亿元,

    (二)小额贷款公司能增强自律意识,内控及风控制度执行良好。本次检查及平时的日常监管显示,我市小贷公司的内控及风控情况良好,自试点运营以来未发生较严重的违法、违规事件。

    从2008年试点初期成立的3家公司发展至今的22家公司,这些公司已经逐步完善了公司法人治理结构,明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系;逐步建立了稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度,有效地规范、约束公司的经营行为;逐步健全了贷款管理制度和企业会计制度,明确贷前调查、贷时审查和贷后跟踪的业务流程和操作规范,至今未发现严重的不良贷款,已能有效地控制风险,努力使公司合法合规经营,保障公司的健康发展。如浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司能随着业务品种的增加而不断地修改、完善公司的规章制度;杭州市下城区金?N小额贷款股份有限公司的每位贷审会成员对贷款项目都享有一票否决权,把风险放在贷前控制。

    (三)小额贷款公司在注重经济效益的同时注重社会效益,扶助弱势群体。我市小贷公司在发展经营业务过程中不仅注重自身利益,取得了较好的经济效益,而且能注重社会效益。由于小贷公司的主要股东都是当地的知名企业,这些企业创业初期也是小企业,也处于弱势,当初也是在社会各界的帮助下发展成为今天的强势企业,因此这些企业要求小贷公司努力扶持弱势群体,回报社会。如杭州市江干区?v康小额贷款有限公司制定了《微小企业企业及弱势群体创业贷款优惠利率》的规定,从总贷款额度内单列500万元专门用于扶持弱势群体创新、创业,规定单笔贷款金额不超过20万元,贷款执行的月利率为7‰以下。另外,全市小贷公司基本能依照发展小贷公司试点的宗旨,坚持“小额、

    篇三:小额贷款有限公司自检报告

    *****小额贷款有限公司 关于对全市小额贷款公司

    常规运营情况开展现场检查的自查报告

    市工信委、市工商局、市公安局、市人民银行、市银监办:

    ******小额贷款有限公司是根据中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》、银监发【2008】23号文件精神、贵州省《省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》(黔中小局发?2012?32号)的有关规定和《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》等文件精神,经贵州省经济和信息化委员会批准成立的小额贷款公司。公司于****年****月***日注册成立,注册资本***万元,法人:***,经营范围:小额贷款业务和票据贴现业务(凭批准文件规定的期限、范围经营)。***年***月***日挂牌运营。公司坐落在**************,公司现有员工10人。

    公司2011年8月23日开业以来,在县委、政府的领导下,在县工贸局、银监办、人民银行的关心和指导下,公司严格按照有关管理制度积极开展贷款业务,全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标,同心同德,开拓创新,取得了较好的经营业绩,在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

    经过公司高管、员工上下一致努力,业务经营取得了相对满意的经营业绩。截止***年**月末累计发放贷款****笔,金额****万元,贷款余额*****万元。

    从贷款额度来看,贷款额在10万以下的有***笔,金额****万元,占公司注册资金的56%;贷款额在10-20万元之间有***笔,金额***万元,占公司注册资金的37%;贷款额在20-50万元之间有***笔,金额****万元,占公司注册资金的18%;贷款额在50-100万元之间有**笔,金额***万元,占公司注册资金的21%;贷款额在100万以上的有0笔,金额0万元,占公司注册资金的0%。

    从贷款期限上看,短期性特点突出,1年期以内(含)贷款占全部累计贷款总额的100%。

    从贷款对象看,个人贷款累计***笔,金额****万元,占全部累计贷款总额的30%;企业贷款累计***笔,金额****万元,占全部累计贷款总额的70%。

    从贷款用途看,经营性贷款累计***笔,金额****万元,个人消费贷款累计0笔,金额0万元,分别占全部累计贷款总额的100%、0%。

    从贷款方式看,以房产抵押贷款和其他担保贷款为主,占全部累计贷款总额的80%。

    从贷款利率执行水平看,单笔最低利率为**%,单笔最高利率为**%,贷款利率水平执行符合有关规定。到期贷款和利息收回率均为 98%,信贷资金实现了良性循环,取得较好的经营效益。

    现根据省金融办《关于对各市(州)小额贷款公司常规运营情况开展现场检查的通知》及“铜仁市人民政府办公室关于全市小额贷款公司常规运营情况开展现场检查的通知”(铜府办发电[2013]167号

    铜机发364号文件精神),公司及时召开紧急会议传达文件精神,对照文件要求逐条自查,现将自查情况汇报如下:

    1、由于公司代理总经理***另有发展,于2013年元月14日由公司执行董事解聘***代理总经理一职,并聘请***担任公司总经理一职,然后再上报有关部门备案。公司没有设立分支机构。

    2、公司开业以来,严格按照相关管理制度积极开展贷款业务,严格遵照相关法律法规依法经营,始终坚持小额贷款公司经营原则:坚持小额分散,没有跨区域经营。公司没有超过批文所规定的核准经营范围。

    3、公司业务稳定、经营效益较好信贷资金实现了良性循环,上级监管部门没有接到举报公司违反利率政策、非法集资及变相非法吸收公共存款等现象。

    4、公司在正常运营的情况下多次接受县工贸局、银监办、人民银行等部门的检查和监管,并且还聘请社会监督员和法律顾问、设立监督岗接受主管部门和社会的监督。

    5、由于公司前期对贷款客户做到了认真细致的贷前调查、审查、以及贷后追踪等工作,在收贷方面采取电话、短信通知、发放催款通知书等方式收贷,客户付息、还贷比较正常守信,没有暴力追债等现象。

    6、公司准时按照相关规定向上级相关部门提供真实有效的报表、报告等文件、资料。按规定进行信息披露,没有弄虚作假等行为。

    7、公司一直以来都是严格按照小额贷款公司有关管理制度及相

    关法律法规积极开展贷款业务,没有违反国家和地方法律、法规等违规行为。

    通过自查,回顾开业以来的工作,我们在取得一定经营业绩的同时,也清醒的认识到,我们的工作中还存在着很多不足,在今后的工作中,我们还要不断认真总结经验,坚持合法经营,按章办事,在原有的基础上不断的完善自身制度和业务建设,做大做强公司业务,大力支持“三农”、中小型企业的建设,为县域经济的发展做出更大的贡献。

    *****小额贷款有限公司

    ****年***月***日

    小贷公司自查报告》由www.zaidian.com(在点网)整理提供,版权归原作者、原出处所有。
    Copyright © 2016 在点网 All Rights Reserved.